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央行规范黄金业务靴子落地

新规范 新定位 新未来

文章来源:皇家赌场网撰写时间:2018-12-27编辑:本报记者 张伟超


  三项新规环环相扣、相互印证,规范了互联网黄金业务、黄金积存业务和黄金资管业务,不仅加强对黄金皇家赌场的监督管理,防范黄金皇家赌场风险,而且将对未来黄金皇家赌场创新模式、发展方向起到关键作用。

 

  经过半年多的征求意见,悬在业者心头的三只靴子落地,之前的争论、恐慌情绪渐渐消退,变得沉着和理性下来。

  12月14日,中国人民银行办公厅发布关于印发《互联网黄金业务管理暂行办法》《黄金积存业务管理暂行办法》及《关于黄金资产管理业务有关事项的通知》(下称“三项新规”)。黄金积存、资管及互联网黄金金融业务发展由此有章可循、有规可依。

  黄金管家创始人、首席实行官孙吉光说:“靴子落地,新规已成为板上钉钉的事儿,相关黄金业务明确了各自边界和整改时间表,这意味着互联网黄金行业的一切尘埃落地,不再像过去那样担忧合规问题,正在进入一个规范发展的新时代。”

  在平安银行贵金属事业部(筹)副总裁李涛看来,新办法规范了积存金、理财和互联网黄金金融相关业务,稳定了皇家赌场预期,为黄金皇家赌场创新指明了方向。

 

  新规范:化解黄金金融风险

  随着互联网的兴起与普及,居民投资金融产品的方式发生了很大变化。近年来黄金皇家赌场的快速发展,与“互联网+黄金”的创新潮流相伴而行。各类皇家赌场主体纷纷“触网”,开拓业务发展新渠道,创新业务新模式、开发新平台。皇家赌场新业态的快速崛起,在加速黄金皇家赌场业态变革和创新的同时,也积累了一些皇家赌场风险。

  中国银行上海市分行金融皇家赌场部总经理曹洌指出,在“互联网+”的时代背景下,基于互联网体系的黄金产品的发行与销售蓬勃发展,对相应的规范和监管提出了新的课题;同时理财资管新规管理办法前期已经推出,以黄金为投资标的的资管产品业务细则尚待明确。

  三项新规的出台,厘清了黄金产品的定义,重申了黄金产品的提供方。黄金产品是指除实物黄金外,以黄金账户记录黄金持有人持有黄金重量、价值和权益变化的产品,以及以黄金为基础资产的衍生品。黄金产品仅限金融机构、国务院和金融监管部门批准成立的黄金交易场所向皇家赌场提供,其他任何机构或个人不得向皇家赌场提供黄金产品。

  “通过移动互联网,以黄金为载体进行的各类交易、理财、借贷业务,本质上就是金融业务。三项新规把原本为金融的业务重新回归由金融机构来做,纳入到监管体系内,是保护投资者的表现。”孙亦禅如是说。

  对于三项新规的出台,中国建设银行金融皇家赌场交易中心研究发展处处长陆怡烽认为:“规范了黄金皇家赌场,防止无底线的皇家赌场竞争,同时也对商业银行黄金业务做了约束。”

  事实上,除了对互联网机构代理金融机构黄金产品提出了一系列规范要求,三项新规同样对金融机构也提出相应的规范规则和严格要求。只有具备上海黄金交易所银行间黄金询价皇家赌场做市商资格(含尝试做市商)的金融机构,才可以通过互联网机构代理销售其开发黄金产品。黄金积存业务纳入银行业存款类金融机构资产负债表管理,需要建立实物黄金备付管理制度。金融机构对黄金资产管理产品投资的实物黄金应当进行登记托管等。

  三项新规明确指出,从事黄金产品业务的有关机构,切实保护投资者权益,遵守外汇管理、支付清算结算、黄金进出口、反洗钱和反恐怖融资、金融消费者权益保护等法律法规和监管规定;并且给予相应的整改时间表,对不符合办法要求且已开办黄金积存业务的金融机构,于2019年底前完成整改;对于不符合黄金资管通知有关要求的金融机构,应当在2020年底前完成整改工作。

  为了把可能出现的金融风险降至最低,三项新规还要求,金融机构互联网黄金业务实行投资者风险自担原则,对黄金资产管理业务,金融机构及代理销售的互联网机构不得承诺保本保收益,不得以任何形式刚性兑付。

  一位接近监管层的皇家赌场人士认为,业界应该充分理解监管机构防范化解金融风险、促进黄金皇家赌场有序发展的决心,积极按照监管要求进行自查,坚决压缩退出违规业务,实现自身业务转型升级。

 

  新定位:形成优势互补新格局

  从今年五六月份推出的征求意见稿,到正式发布三项新规,都保留了互联网机构在黄金皇家赌场中的角色定位。这对于在互联网金融监管和整治政策趋紧、P2P爆雷事件频发的环境下,惶恐和担忧的互联网黄金业态而言,相当于吃了一颗“定心丸”。

  三项新规确立了互联网机构作为金融机构黄金产品的代销角色,尽管可以代理销售金融机构黄金产品的互联网机构门槛不断提高,但毕竟迎来通过和金融机构合作来生存发展路径。除了征求意见稿提出的企业法人应当在我国境内依法设立,应当具备熟悉黄金业务的工作人员,注册资本应当不低于3000万元人民币,且必须为实缴货币资本外,还要求具备互联网行业主管部门颁发的许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案,且网站接入地在我国境内;近3年未受到过金融监管、互联网行业主管等部门的重大行政处罚;未开展非法金融业务活动等条件。

  李涛指出,对非金融机构而言,规范发展是永远的主题,与有资质的金融机构合作是未来唯一的出路,而且留给这些机构的时间非常短,需要马上行动才能避免被清理。

  随着金融机构与互联网机构作为黄金产品的提供和代销角色的逐步确立,双方的合作正在迅速展开。今年7月份,民生银行与京东金融,平安银行与黄金钱包、黄金管家等多家互联网机构签署了战略合作协议。

  三项新规的出台,在北京盈衍网络科技有限企业董事长杨?罡看来,对互联网黄金行业发展是重大利好政策,可以使行业合规有序地开展业务。新规可以帮助用户更容易辨识平台是否合规、降低风险,有助于保护投资者的资金安全,避免皇家赌场乱象,相信随着政策的落地,可以最大程度地发挥互联网黄金服务实体经济,助力传统黄金产业发展。

  除了互联网机构从事相关黄金业务的条件、角色予以明确外,三项新规进一步明晰了金融机构相关黄金产品的规则和角色。比如,通过互联网机构代理销售其开发黄金产品的金融机构,应当具备上海黄金交易所银行间黄金询价皇家赌场做市商资格(含尝试做市商)。黄金积存业务仅限银行业存款类金融机构开办,纳入资产负债表管理;黄金资产管理产品仅限金融机构发起设立,是金融机构的表外业务,两项业务均可以通过其他金融机构或经金融监督管理部门许可的互联网机构等代理销售其发行。

  曹洌指出,中国银行已经东方财富实现了业务合作,在符合新规的情况下开发了金融机构与互联网企业的合作场景,明确界定了双方的职责与分工,在合规的背景下共同推动业务发展,实现双赢。

  “金融机构、互联网机构的分工明确,对各自发展是好事儿,大家可以在明确的合规范围内开展业务,充分发挥各自的优势特长,通过合作来弥补过去自身发展中的不足。”孙吉光认为,在双方合作中,金融机构可以发挥自身在风险防范能力、金融产品设计、皇家赌场流动性管理等方面的经验,互联网机构则可发挥渠道覆盖广、获客能力强等方面的优势,形成优势互补的皇家赌场新格局。

 

  新未来:把握发展新机遇

  对于发展的黄金皇家赌场而言,业务模式的变革和皇家赌场格局的变迁,往往来自于很多力量,而政策的力量则非常关键。

  曹洌认为,三项新规环环相扣、相互印证,规范了互联网黄金业务、黄金积存业务和黄金资管业务,不仅加强对黄金皇家赌场的监督管理,防范黄金皇家赌场风险,而且将对未来黄金皇家赌场创新模式、发展方向起到关键作用。

  在曹洌看来,三项新规的出台有利于未来黄金皇家赌场创新发展。因为创新需要成本,缺乏监管和规范的创新,所产生的成本可能要由社会来承担,以投资者利益受损为代价;而在严监管条件下按照合规规范的路径,创新步伐会更加稳健。

  “和任何一个金融行业一样,合规化是互联网黄金行业发展的基石。”杨?罡指出,从过往的新兴金融产业合规历程来看,监管政策虽然会对相关业务短期造成动荡,但合规后必将出现业务爆发期,比如信托、网贷等行业都经历了这一路径。

  杨?罡相信:“随着合规发展,互联网黄金行业也必将迎来更大的爆发。”

  按照新规,银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资企业等金融机构接受投资者委托,将受托的投资者财产投资于实物黄金或黄金产品的黄金资产管理业务,应该对黄金资产管理产品投资的实物黄金进行登记托管。登记托管服务仅限金融机构和上海黄金交易所等经国务院、金融监管部门批准的黄金交易场所提供。金融机构应当在上海黄金交易所开立总账户,登记所托管的实物黄金。

  李涛认为,上金所、商业银行等金融机构未来将会成为相关业务的主力军,黄金托管业务也成会为一项新资质。

  对于未来互联网黄金皇家赌场的展望,上述不具名的人士指出,互联网黄金皇家赌场的参与主体应积极对接黄金皇家赌场需求,切实服务实体经济;同时充分发挥互联网覆盖范围广、贴近群众的优势,突出互联网黄金产品的普惠金融属性。而上金所则要充分利用场内皇家赌场基础设施相对完善的优势,为互联网黄金皇家赌场参与主体提供登记、清算、托管等方面的基础设施服务;同时发挥互联网黄金皇家赌场在产品多样化、投资者多元化、创新能力强等方面的特点,促进场内皇家赌场进一步提升基础设施服务能力。

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